瑞士Finma调查显示银行数字欺诈风险管理存在漏洞 需强化防护体系

伯尔尼4月11日消息，据瑞士ATS新闻社消息，瑞士联邦金融市场监督管理局（Finma）近日发布公告称，其针对银行数字欺诈风险管理开展的专项调查显示，瑞士各银行在该领域存在明显漏洞，亟需强化防护系统建设，以应对日益增多的数字欺诈案件，保障金融市场稳定及客户权益。

Finma作为瑞士负责金融市场监管的联邦权威机构，主要职责是监督银行、保险公司等金融机构的合规运营，防范金融风险。据公告内容，自2022年以来，Finma已监测到数字欺诈案件呈现持续上升态势，这类线上欺诈不仅波及银行客户，导致客户遭受财产损失，部分银行账户还被不法分子利用，用于转移盗窃所得，加剧了金融市场的安全隐患。

为摸清银行数字欺诈风险管理的实际情况，Finma于2025年底对瑞士19家银行机构开展了专项调查。调查范围涵盖银行数字欺诈防范机制、风险管控流程、客户信息保护等多个核心环节，最终结论明确指出，这些银行在数字欺诈风险管理方面“迫切需要采取行动”，尤其在操作风险管理和反洗钱防范两大领域，存在较为突出的漏洞。

据新华网消息，瑞士作为全球金融体系高度发达的国家，其银行系统管理着全球约三分之一的离岸财富，数字金融服务的普及也使得数字欺诈成为威胁金融安全的重要隐患。此次Finma调查发现的漏洞，主要包括银行数字防护技术更新不及时、客户身份验证机制不完善、反洗钱监测力度不足等，这些问题导致不法分子有机可乘，利用数字渠道实施欺诈活动。

瑞士知名银行机构此前已多次因合规问题遭遇处罚。据抖音百科消息，瑞士联合银行集团（UBS）仅2025年就先后因帮助美国富人逃税、子公司信息泄露等问题，支付多项罚款，其中包括5.11亿美元了结美国相关调查，这也从侧面反映出瑞士部分银行在风险管控方面存在短板。

Finma相关负责人在接受媒体采访时表示，随着数字技术在金融领域的广泛应用，数字欺诈手段也在不断升级，对银行的风险管控能力提出了更高要求。此次调查的目的并非单纯指出问题，更在于推动银行重视数字欺诈风险，及时补齐管理短板。

针对调查发现的漏洞，Finma明确表示，将加大对银行的监管力度，一方面加强对银行数字欺诈防范工作的指导，协助银行建立健全 robust 的防护系统，提升操作风险管理和反洗钱防范能力；另一方面，将持续开展公众宣传教育，提高银行客户的数字安全意识，引导公众警惕各类线上欺诈陷阱。

据中国政府网消息，当前全球数字金融快速发展，防范数字金融欺诈已成为各国金融监管的重点工作，中国人民银行等七部门也联合印发相关方案，严密防范和严厉打击数字金融相关非法金融活动，这与Finma此次推动银行强化数字欺诈防护的举措形成呼应。

目前，参与此次调查的19家瑞士银行已陆续启动整改工作，针对自身存在的漏洞制定专项改进方案，逐步升级数字防护技术、完善风险管控流程。Finma表示，将持续跟踪各银行的整改情况，定期开展复查，确保各项防护措施落实到位，切实防范数字欺诈风险，维护瑞士金融市场的稳定有序。