宁夏银川市金凤区开创了纯信用贷款支持实体经济的新范式

中国经济报导：宁夏银川市金凤区通过创新 “信用 + 融资服务” 模式，为 3182 家小微企业提供 50 亿元专项授信，开创了纯信用贷款支持实体经济的新范式。这一政策以企业信用和纳税数据为核心评估依据，无需任何抵押物，有效破解了小微企业融资难题，其实施路径和成效具有全国示范意义。

全链条信用赋能破解融资困局

金凤区构建 “信用评估 - 需求对接 - 资金落地” 的全链条服务体系，形成多维度支持机制：

依托宁夏中小企业融资综合信用服务平台（“信易贷” 平台），归集企业纳税、社保、水电等 300 余项信用数据，建立动态信用画像。例如，宁夏言辰科技有限公司通过平台入驻后，凭借良好的纳税记录快速获得银行授信，解决了研发资金短缺问题。

对 3.4 万余家小微企业开展全覆盖走访，建立融资需求清单，联动农业银行等 12 家金融机构，以企业信用评级为参考，精准对接 3570 家企业及个体工商户，实现供需高效匹配。

整合市级工业企业风险补偿基金（与银行按 3:7 比例分担损失）和自治区级小微企业融资担保风险补偿资金，形成多层次风险缓释体系。

信用价值转化为发展动能

截至 2025 年 8 月，金凤区已实际发放贷款 32 亿元，惠及 3161 家市场主体，呈现三大显著效果：

企业通过 “信用 + 容缺受理” 机制，可先获得贷款再补充材料，平均审批时间从 30 天压缩至 5 个工作日。

资金重点投向智能制造、新材料等领域，推动企业技术改造。

对信用良好企业实施 “无事不扰” 监管，涉企行政检查频次下降近 70%；对失信主体加大联合惩戒，倒逼企业诚信经营。2025 年上半年，辖区企业纳税申报准确率提升至 98.5%。

从 “抵押依赖” 到 “信用驱动”

与传统贷款模式相比，金凤区专项授信实现三大机制创新：

摒弃固定资产抵押要求，以纳税信用等级（A、B、M 级）和纳税额（年平均 3 万元以上）为核心指标，将 “无形信用” 转化为 “有形资产”。

建立 “政府搭台、银行唱戏、企业受益” 的联动机制，通过 “信易贷” 平台实现 “线上申请 - 自动评估 - 快速放款” 全流程数字化操作，企业足不出户即可完成贷款申请。

引入动态信用监测系统，实时预警企业经营风险。

金凤区的实践表明，在市场化机制成熟、信用体系完善的地区，完全可以通过纯信用贷款模式激活小微企业活力。这一模式不仅缓解了融资难题，更培育了企业的信用意识，为经济高质量发展注入了持久动力。

未来，随着信用数据的进一步整合和风险分担机制的完善，金凤区经验有望在全国范围内复制推广，推动普惠金融迈上新台阶。