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发展“三农”金融的阻碍有哪些?

来源:未知 2019-03-19 次浏览
发展“三农”金融的阻碍有哪些?


     截至2018年底,据不完全统计P2P网贷行业三农业务总累计成交量为1380.25亿元。而在2016年两年前,中国社科院发布的《“三农”互联网金融蓝皮书》显示,三农金融缺口超过3万亿元。就目前三农业务成交量来看还不足十分之一,足以证明,三农有着巨大的潜力。

  考虑到目前消费金融发展迅猛,三农金融却迟迟不发力。钱盆观察院通过分析对比,三农金融受限于农民群体及农村特征的制约,在落实开展工作中遇到诸多难题,未来很长一段时间,这些难题将是金融企业需要直接面对。

  三农金融产品结构单一

  由于农村金融发展时间较短,金融企业所能提供的产品十分单一,且模式简单。目前比较有效的手段是通过与地方政府合作,结合扶贫项目对农民进行帮扶。

  诸如保险、担保、委托理财等金融业务品种并未得到开发,难以满足农民多元化需求。金融企业提供的贷款期限,没有与农业生产周期紧密联系,所能发放的贷款也远不能满足乡镇农资企业、农业现代化转型的需求,仅上述两点就极大制约农村金融发展。

  农业风险特征

  农村金融的风险特征,不单限于农民个人的征信体系不完善,其农作物本身也受自然灾害和市场等外部因素影响。如遇洪水、干旱、欠收、虫害、病害等问题,不仅严重影响种植养殖业的发展,使农户遭受重大损失,也间接提高贷款风险系数。

  农产品价格上下浮动变化很大,随市场波动、信息不对称及生产方式等因素影响。其销售终端覆盖率不广,直接导致农产品缺乏价格优势,在市场竞争中处于不利地位。金融企业不仅要考量风险其程度,还会对资金投放使用的规模产生顾虑。

  金融企业要进入三农,不仅是对企业的一种考验,也是对人才本身是否具有复合型知识的挑战。企业人才不只术业有专攻,还需要对农业及其特性有一定了解,才能更合理地进行资源配置。

  信用体系缺位

  在较为落后的贫困地区,农民收入偏低,又拿不出可以进行抵押担保的资产,使得金融企业无法建立起有效的信用体系。加之缺乏担保中介机构,信用担保服务得不到有效支撑,也在一定程度上阻碍金融产品的创新性和持续供给状态。

  再者农民信用意识单薄,恶意逃债时有发生,严重打击金融企业发展三农的积极性。总体而言,农村信用信息不完善、开放度不高,征信建设自然得不到有效推动。

  以上三点是金融企业开展三农金融中,遇到且无法规避的实质性问题。想要进入这片蓝海,金融企业不仅需要在产品上提供多元化、个性化的服务,还需要进一步完善信用体系,才可以满足农民个人和乡镇企业的需求,以便在未来更好地推动农村经济发展。

  后期可通过钱盆观察院了解有关钱盆网创新式的供应链金融,不仅在切实帮到农户的基础上,也是对三农金融模式上的一种创新。

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